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一家万亿城商行核心系统上线启示录

时间:03-05 来源:最新资讯 访问次数:71

一家万亿城商行核心系统上线启示录

揭秘首个云原生、分布式、全栈国产化银行核心业务系统如何炼成‍ 来源:轻金融 作者 :李静瑕 一家银行的金融科技实力强不强,核心系统被认为是“核动力”之一。在各大银行实现数字金融引领的过程中,以云原生为代表的新技术正在成为银行核心系统转型的“最优路径”。实际上,在云原生技术领域的领先者,不乏大型城商行的身影。 2023年11月18日这一天,杭州银行新一代核心业务系统上线,意味着国内首个“云原生、分布式、全栈国产化”的核心业务系统正式落地 。目前,该核心系统上线运行百日以来,已经顺利通过了元旦、春节等高峰交易点和重点考核期。集众多“首个”于一身,这家城商行新一代核心业务系统落地背后经历了什么?对城商行有何启示?轻金融调研杭州银行,详细解密背后的故事。01 国内“首个”有多重内涵‍ 2023年11月17日0:00分,在杭州银行总部大厦,现场的人屏息凝神,准备迎接“攻坚时刻”。 在杭州银行指挥中心办公室,针对三项系统形成了一套指挥体系,共936个任务,按照时序要求被划分成各个阶段性任务,并逐一打印成一张张带有二维码的任务单,被“派单员”分发到各个业务系统来更好地掌握每人每项工作完成的时间节点。大屏幕上显示着每个任务的完成情况,此时的指挥中心无疑就是一个“作战中心”,任务的整个操作过程全部都是可见可控的。 值得关注的是,936个任务的分发与完成都环环相扣,要顺利落地这些任务需要前期的详细规划以及与多部门的充分配合与保障。与指挥中心配合的还有行方领导、合作方领导等相关负责人,以防在任务完成的过程中出现问题需要做出临时技术决策。 “热闹”,杭州银行总行信息技术部总经理胡飞华回忆起当时的场景,如是描述。“派单员”穿梭于各个楼层甚至各个楼栋之间,超800人待命、历时一天,2023年11月18日下午,杭州银行完成两轮测试之后,正式宣布新一代核心业务系统落地。 第三代核心业务系统上线投产所有任务均已执行完毕 “那一刻彻底放松了。”胡飞华表示。 这一刻,对杭州银行而言是新一代核心业务系统顺利落地,对国内银行业而言也是具有里程碑价值的一刻。这是杭州银行在坚持技术服务业务、安全自主可控、创新驱动的建设思路之下,落地的国内首个“云原生、分布式、全栈国产化”核心业务系统,其国内“首个”有多重内涵。 首先,这是国内中型银行首次完全采取全栈国产化技术实际投产的新一代核心业务系统。 其次,这是业内第一家在轻量化容器环境中投产的完整的综合银行业务的云原生核心业务系统。 杭州银行新一代核心业务体系采用容器化的方法自建云,能够做到随时弹性伸缩的需求。轻量化也意味着技术解耦,不依赖某一个厂商、也不依赖某个产品,银行能够更大程度上实现自主可控。 同时在国产软硬件产品方面,新系统基础设施采用国产的服务器、操作系统和中间件,并以金融级数字底座“源启”为基础搭建金融PaaS平台, 通过赋能微服务架构的业务系统提高了系统部署速度、容灾能力和资源使用率,为互联网营销、重大事件集中等存在明显峰值波动的业务场景提供足够的弹性资源和高可用性支撑,也为实现金融信息基础设施的自主可控铺平了道路。 此外,在系统切换投产过程中不停机。 城商行传统新旧系统切换的方式一般采取一次性切换,会在切换期间停止服务。此次杭州银行系统的切换,则选择服务降级的方式,保持快捷支付、查询、收单等关切民生的服务持续对外,降低对客户的影响。切换期间,杭州银行仍然有50多万的客户使用金融服务,交易量达到200多万。 新核心系统成功落地背后,是杭州银行探索了一条“共研共建”的新模式,选择与金融科技服务商——中电金信合作。 双方基于中国电子金融级数字底座“源启”,通过云原生技术打造新一代技术平台底座,对杭州银行关键核心业务系统进行重构。以“全栈技术、架构重构”为重心,构建兼顾稳定高效和灵活敏捷的多层核心业务系统。 此次“共研共建”新模式的一大创新点是,杭州银行与中电金信共建了风洞实验室,目标是为共研的信创核心业务系统全栈式解决方案提供保障。 风洞实验室解决了国产硬件到操作系统、到中间件以及到运用上的适配,并在各个模块构建、适配的过程中去提前测试、发现问题、解决问题,同时搭建了信创基础产品适配和应用融合的仿真环境,开展分布式数据库测试选型、容器平台功能验证等一系列工作,构建了开放创新产业生态,为项目顺利实施打下了坚实基础。可以说,杭州银行新一代核心业务系统的成功落地,离不开风洞实验室一路的保驾护航。 “如信创云,很多点都是有开创性的,所以我们跟银行的科技部人员都是共同研发,共同去攻坚克难。”中电金信研究院副院长陈书华表示。 对于城商行新一代核心系统构建而言,构建与 金融科技服务 商“共建共创”的新模式是一条具有经验可参考的“捷径”。02 为什么是杭州银行 云原生给银行带来的竞争优势是无可比拟的,极大地提升了业务创新效率、降低了运营成本。 IDC调研数据显示,目前金融机构云原生应用正处于初级阶段,有84%的金融机构正计划实施或在单点实验利用云原生技术满足金融业务快速响应和敏捷弹性的需求。 城商行云原生核心系统的破局者,为什么是杭州银行?杭州银行能够拔得行业头筹,一方面是紧跟银行业数字化转型大浪潮,另一方面则是做足了具有前瞻性的战略规划并迅速落地。2020年,杭州银行发布“二二五五”战略规划,提出五大业务聚焦和五大核心能力,“再造一个杭州银行”,推进大零售发展方向,迈向真正以“客户为中心”的经营模式,而“数智杭银”正是支撑这一战略规划落地的重要数字化基础设施。03‍再造一个杭州银行 核心系统一直以来被视为是银行的“心脏”,是支撑银行业务发展的基石。杭州银行曾尝到过核心系统迭代的甜头,2012年,杭州银行及时“换心”,投产了第二代核心系统,此后10年间杭州银行整个交易量增长了15倍。 然而,经过十年的发展,随着业务系统越来越庞大,其敏捷度与业务交易增长匹配度已然不够。杭州银行也发现,在以客户为中心提升全渠道、全过程、数字化的营销能力以及客户体验等方面,原来的核心系统有制约,构建新一代核心业务系统势在必行。 胡飞华告诉轻金融,在当时市场上诸多厂商中,之所以选中电金信,不仅是因为它可以提供服务系统、技术运维体系、领域设计、敏捷交付等一整套系统性工程服务,契合杭州银行的需求,也是在构建新一代核心系统的过程中,金融级数字底座“源启”是解耦的,中电金信的生态是“开放的”,让我们切实看到了一家可以为用户提供托底保障服务的伙伴。 面对金融IT基础设施领域的各种挑战,中电金信作为央企成员单位,连续6年引领中国银行业IT解决方案市场。多年以来,中电金信通过加强金融场景的科技创新应用,持续探索推动信息科技与金融业务深度融合。金融级数字底座“源启”的设计思路以应用场景为中心,可承载多样化的应用场景创新,为金融业全栈新算力体系实践保驾护航。在满足金融级安全和极致性能要求的同时,有效推进技术产业链的协同发展。围绕用户体验,纵向到底、横向到边,将各种应用基于系统顶层设计,从上至下、自底向上双向开展系统优化。通过深度定制和柔性重构,提供最佳体验和服务,承担极限情况下的托底保障。 2022年6月,杭州银行与中电金信正式启动了新一代核心业务系统的研发,一年半时间完成了落地。 新核心,也带来新价值。新系统采用全新的技术与工艺,构建了面向客户、内核成熟、灵活扩展、稳定高效、自主可控的核心银行体系。 同时新核心系统在规划之初就将系统安全运行和业务连续性作为总体建设目标之一,在系统建设过程中采取全方位措施来保证目标得到有效落实。重点包括分布式微服务架构设计、全栈国产化软件开发管理、多中心系统分散化部署、全链路运行监控、业务流量和系统资源调度等多个运行保障措施。 此外新系统的上线运行,对杭州银行系统运营能力提出了更高的要求。为提升系统的快速交付能力、运维实时感知能力和故障快速应急处置能力,杭州银行部署了集成指标和链路统一监控、数据分析检索功能的智能运维平台,以及一个覆盖软件应用全流程的持续交付平台,来提升监控告警效率和开发运维效率,从而进一步保障新核心系统的安全平稳运行。 目前,杭州银行新一代核心业务系统能够支撑日均交易量1500+万笔,平均耗时小于100毫秒、较原核心业务系统缩短54%,交易处理速度为原核心业务系统的1.2倍,日终跑批的处理速度为原核心业务系统的2.1倍,效率大大提升。 据胡飞华介绍,新一代核心业务系统上线对杭州银行数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同、运维管理五大能力,进行了全面提升。 具体来看,通过“数标”项目,杭州银行将全行数据治理下的数据规范标准,纳入到核心系统建设中,全面提升系统内用户数据分析、应用能力全面提升;围绕客户为中心,杭州银行在客户资源管理、客户经营能力做了重点提升;从“产品化”角度,杭州银行提出了产品工厂理念,对金融服务产品标准化的灵活性支持有极大的提高;在渠道系统中,做实现了业务、流程、全渠道的管理提升;核心系统将交易与核算分离处理,运营运维管理能力也全面提升。根据东方证券相关数据分析,截至2023年6月底,对照五年规划目标,杭州银行的存款、贷款实现进度超过70%,净利润、资产收益率等效益指标已接近或超过100%。在此基础上,新一代核心业务系统为“再造一个杭州银行”提供了新的动能。04城商行新核心构建启示‍ 城商行重构新核心,一直以来都是艰巨的工程,其难点在技术、在物、也在人。 难,但没有退路。 “历时一年半,高峰时期投入人员超1100人,服务器超过150台.......”正是在这样的决心与推动之下,新一代核心业务系统项目成为杭州银行近年来“实施规模最大、参与人数最多、覆盖领域最广的系统性工程”。 杭州银行的率先破局,是值得的。新核心不仅仅对未来业务发展做支撑,还对杭州银行的技术能力、人才队伍、体制机制等方面带来深远影响。同时,也为城商行新核心重构打造了新的行业标杆,带来新的借鉴与思考。 一是在数字化转型过程中,银行需要保持高度的战略定力以及超高的勇气。 既要能够抓住技术的风口快速完成创新升级,也需要投入勇气以及战略的前瞻性眼光。在杭州银行发展史上,一直保持着对新技术的敏感性,其核心系统经过了三次迭代,每一次都敢为行业先。 二是选择适合的构建路径,打造契合自身发展的基础设施以及科技能力。 杭州银行新核心选择了与中电金信一起重构,重新开始写代码,共研共建模式加速了研发速度与效率。采用行业最新的技术理念,对未来业务发展能够起到更好的支撑作用。 三是核心系统项目的落地,推进了银行技术积累、培养了人才队伍以及推进体制机制的变革。 “这次核心项目的建设,也是技术能力的一次积累。在整个分布式框架上面,这次跟中电金信一起合作,我们沉淀了一套制度可控、分布式运营平台,以及研发管理的一套平台。”胡飞华表示。 一个大的项目也是锻炼技术队伍的最好机会。杭州银行新一代核心业务系统的落地,帮助杭州银行培养出了一支业务技术骨干队伍。当然,项目落地的过程也是银行探索业技融合的实践过程,杭州银行也在不断构建业技融合团队,推动科技人员跟业务人员共创。 2021年,杭州银行就专门提出来培养“双懂双百”人才,即在培养100个即懂业务又懂技术的人员。新核心实施中,业务人员与技术人员深度融合,在考核等体制机制上不断推进革新。 银行业数字化转型过程中,变化是永恒的,创新无止境。杭州银行积极拥抱未来,加大自身技术与经验的开放。 “随着像杭州银行这样研发出来的产品得到验证,更多银行会享受到红利。”陈书华认为,杭州银行的新一代核心业务系统的成功上线,其产品与能力开放给同业,会提升城商行新核心构建的效率。 云原生对于城商行而言并非遥远。在新一代核心业务系统项目实施过程中,杭州银行与中电金信所形成的产品、方法论、设计成果等资产,以及联合研发的成果,未来可联合推广,助力更多城商行踏上云原生新核心的高速列车。杭州银行的这份坚持创新与求变的勇气,也会转化为自身与更多银行前行的驱动力。 【轻金融好文】 1、 2、 3、 4、 5 6、 7、 8、 9、 10、

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